LIBOR, ozugbo ọnụ ọgụgụ kachasị mkpa na ahịa ego, ga-apụ n'anya na akụkọ ihe mere eme mgbe June 2023 gachara ma agaghịkwa eji ya kwụọ ụgwọ mgbazinye ego.

Malite na 2022, ọtụtụ ego mgbazinye ego nke ndị na-agbazinye ego na-ejikọta na ndeksi - SOFR.

Kedu ka SOFR si emetụta ọnụego mbinye ego n'elu mmiri?Kedu ihe kpatara eji SOFR kama iji LIBOR?

N'isiokwu a, anyị ga-akọwa kpọmkwem ihe SOFR bụ na ihe bụ isi ihe na-echegbu mgbe ị na-agbakọ ọnụego ọmụrụ nwa nwere ike ịgbanwe.

 

Mgbazinye mgbazinye ego nwere ike ịgbanwe (ARM)

Nyere ọnụ ahịa ọmụrụ nwa dị ugbu a, ọtụtụ ndị mmadụ na-ahọrọ maka mgbazinye ego a na-agbanwe agbanwe, nke a makwaara dị ka ARMs (Adjustable-Rate Mortgages).

Okwu a bụ "mgbanwe" pụtara na ọmụrụ nwa na-agbanwe n'ime afọ nke ịkwụghachi ego mbinye ego: A na-ekwenye ọnụego ọmụrụ nwa maka afọ ole na ole mbụ, ebe ọmụrụ nwa maka afọ ndị fọdụrụ na-emezigharị n'oge oge (na-abụkarị ọnwa isii ọ bụla. ma ọ bụ otu afọ).

Dịka ọmụmaatụ, 5/1 ARM pụtara na ọmụrụ nwa ka edobere maka afọ 5 mbụ nke nkwụghachi ma gbanwee kwa afọ mgbe nke ahụ gasịrị.

N'oge a na-ese n'elu mmiri, Otú ọ dị, a na-ekpuchikwa mgbanwe ọnụego ọmụrụ nwa (okpu), dịka 5/1 ARM na-esote nọmba ọnụọgụ atọ 2/1/5.

·Nke 2 na-ezo aka na okpu mbụ maka ngbanwe mmasị (okpu mgbanwe mbụ).Ọ bụrụ na ọmụrụ nwa mbụ gị maka afọ ise mbụ bụ 6%, okpu n'afọ nke isii agaghị agafe 6% + 2% = 8%.

·Nke 1 na-ezo aka na okpu maka mgbanwe ọmụrụ nwa ọ bụla ma e wezụga nke mbụ (okpu maka mgbanwe ndị na-esote), ya bụ kacha 1% maka mgbanwe ọmụrụ nwa ọ bụla malite na afọ 7.

·Nke 5 na-ezo aka na oke elu maka mgbanwe ọnụego ọmụrụ nwa n'oge oge niile nke mbinye ego (okpu mgbanwe ndụ), ya bụ, ọmụrụ nwa nwere ike ọ gaghị agafe 6% + 5% = 11% maka afọ 30.

N'ihi na ngụkọta nke ARM dị mgbagwoju anya, ndị na-agbaziri agbaziri ndị na-amaghị ARM na-adabakarị n'ime oghere!Ya mere, ọ dị ezigbo mkpa ka ndị na-agbaziri ego ghọta otú e si agbakọ ọnụego ọmụrụ nwa agbanwe agbanwe.

 

Kedu ihe bụ isi mpaghara SOFR na-eche mgbe ị na-agbakọ ọnụego na-ese n'elu mmiri?

Maka 5/1 ARM, ọmụrụ nwa a kapịrị ọnụ maka afọ 5 mbụ ka a na-akpọ ọnụego mmalite, na ọmụrụ nwa na-amalite na afọ nke isii bụ ọmụrụ nwa zuru oke, nke a na-agbakọ site na index + oke, ebe oke dị. edoziri yana ndetu n'ozuzu bụ nkezi ụbọchị 30 SOFR.

Site na oke nke 3% yana nkezi ụbọchị 30 dị ugbu a SOFR bụ 4.06%, ọmụrụ nwa n'afọ nke isii ga-abụ 7.06%.

Kedu ihe bụ ntụzịaka SOFR a?Ka anyị bido n'otú mbinye ego nwere ike ịgbanwe agbanwe si abịa.

Na London na 1960s, mgbe onu oriri na-arị elu na-arị elu, ọ dịghị ụlọ akụ dị njikere ịnye ego mgbazinye ogologo oge na ọnụego a kapịrị ọnụ n'ihi na ha nọ n'etiti ịrị elu onu oriri na enwere nnukwu ihe ize ndụ dị elu na ọnụego ọmụrụ nwa.

Iji dozie nsogbu a, ụlọ akụ na-emepụta ego mgbazinye ego a na-agbanwe agbanwe (ARMs).

Na ụbọchị nrụpụta nke ọ bụla, ndị otu syndicate na-achịkọta ọnụ ahịa nbinye dị iche iche dị ka ntụaka maka ọnụego nrụpụta, na-agbanwe ọnụego ọmụrụ nwa agbagoro iji gosipụta ọnụ ego nke ego.

Na ntụaka maka ọnụego ntọgharị a bụ LIBOR (London Interbank Weffered Rate), nke ị na-anụkarị gbasara ya - ndeksi nke edegoro ugboro ugboro n'oge gara aga mgbe ị na-agbakọ ọnụego ọmụrụ nwa nwere ike ịgbanwe.

Ruo n'afọ 2008, n'oge nsogbu ego, ụfọdụ ụlọ akụ na-ala azụ n'ịhota ọnụ ọgụgụ mgbazinye ego dị elu iji kpuchie nsogbu ego nke onwe ha.

Nke a kpughere adịghị ike ndị bụ isi nke LIBOR: A katọrọ LIBOR n'ọtụtụ ebe maka enweghị ezigbo azụmaahịa yana a na-emegharị ya ngwa ngwa.Kemgbe ahụ, ọchịchọ maka ịgbazinye ego n'etiti ụlọ akụ adaala nke ukwuu.

Na nzaghachi maka ihe ize ndụ nke ọdịda LIBOR, Federal Reserve hibere kọmitii ntụgharị okwu ọzọ (ARRC) na 2014 iji chọta ọnụego ntụaka ọhụrụ iji dochie LIBOR.

Mgbe afọ atọ rụchara ọrụ, ARRC họpụtara n'ihu ọha ọnụ ahịa ego echekwara n'abalị (SOFR) dị ka ọnụego nnọchi na June 2017.

N'ihi na SOFR dabere na ọnụego abalị na ahịa repo na-akwado Treasury, ọ fọrọ nke nta ka ọ bụrụ enweghị ihe ize ndụ kredit;na a na-agbakọ ya site na iji ọnụahịa azụmahịa, na-eme ka aghụghọ sie ike;na mgbakwunye, SOFR bụ ụdị azụmaahịa kachasị na ahịa ego, nke nwere ike gosipụta ọkwa ọmụrụ nwa na ahịa ego.

Ya mere, malite na 2022, SOFR ka a ga-eji dị ka ọkọlọtọ maka ọnụahịa ọtụtụ mgbazinye ego na-ese n'elu mmiri.

 

Kedu uru mbinye ego nbinye ego nwere ike ịgbanwe?

Federal Reserve nọ ugbu a na usoro nrịgo nrịgo na ọnụego nnyefe afọ 30 dị na ọkwa dị elu.

Otú ọ dị, ọ bụrụ na onu oriri na-adaba nke ọma, Federal Reserve ga-abanye n'usoro mbelata ọmụrụ nwa na ọnụego nnyefe ga-alaghachi na ọkwa nkịtị.

Ọ bụrụ na ọmụrụ nwa ahịa agbada n'ọdịnihu, ndị na-agbaziri ego nwere ike belata ụgwọ nkwụghachi nke ọma ma rite uru site na ọnụma ọmụrụ nwa dị ala na-enweghị itinyeghachi ego site na ịhọrọ mbinye ego a na-agbanwe agbanwe.

Na mgbakwunye, mbinye ego mbinye ego a na-agbanwe agbanwe na-enwekwa ọmụrụ nwa dị ala n'oge nraranye karịa ego mgbazinye oge ndị ọzọ a kapịrị ọnụ yana ịkwụ ụgwọ ọnwa dị obere.

Yabụ na ọnọdụ dị ugbu a, mbinye ego na-agbanwe agbanwe ga-abụ nhọrọ dị mma.